【撰寫后文章】

一、什么是"不計免賠"保險？

這種保險是車主購買主險后額外添加的保障。當發生事故需要理賠時，按照主險條款原本需要車主自己承擔的部分費用，保險公司會幫忙支付。簡單來說就是幫車主省下原本要自己掏腰包的錢。

購買這個保險后，車主能獲得兩方面的保障。一是保險公司按條款應該賠償的部分，二是車主自己需要承擔的責任部分。比如事故中車主負主要責任，原本要自己支付30%維修費，購買這個保險后這部分費用也由保險公司承擔。

這個保險分為兩種類型。一種對應基本險，另一種對應附加險。車主在購買時需要看清楚自己買的是哪種類型，不同類型的保障范圍不一樣。

二、哪些情況保險公司不賠？

第一種情況是找不到責任人。比如車子被撞但找不到肇事者，這種情況保險公司最多賠70%，剩下30%要車主自己出錢。第二種情況是超載導致的事故，超載會增加10%的免賠率。

第三種情況是私了但說不清原因。如果車主自己處理事故但無法說明原因，保險公司不負責賠償。第四種情況是司機和登記的不符，如果車主投保時登記了指定司機，但實際開車的是其他人，這種情況會增加免賠。

第五種情況是超出行駛區域。如果投保時限定在某個區域使用，但事故發生在區域外，這種情況也會增加免賠。第六種情況是多次出險，如果一年內多次理賠，后面的賠償會有額外免賠。第七種情況是附加險條款的特殊規定，具體要看每個保險公司的條款。

三、必須知道的免賠比例規則

第一種規則是找不到責任人要自付30%。比如車子停在路邊被剮蹭又找不到肇事者，這時候保險公司只賠70%的損失。第二種規則是超范圍使用加10%免賠。比如登記只在市區使用卻在外地出險，這種情況要加10%自付比例。

第三種規則是整車被盜搶要自付20%。如果車子停在非正規車位被盜，或者缺少行駛證、發票、車鑰匙等材料，每少一樣材料還要額外加0.5%-5%的自付比例。第四種規則是自燃事故自付15%。如果單獨買了自燃險，發生自燃時保險公司只賠85%。

四、車主最關心的九個問題

第一個問題：這個保險保什么？主要是覆蓋車輛損失險和第三者責任險中車主自己需要承擔的費用。不管發生幾次事故，這些自費部分都能獲得賠償。

第二個問題：保額怎么算？這個保險不需要單獨設定保額，具體賠償金額跟著主險走。第三個問題：具體賠哪些項目？主要是車損險和三者險里規定的自費部分。

第四個問題：常見不賠的情況有哪些？比如前文提到的找不到肇事者、超載、私了說不清原因等情況都不賠。第五個問題：買了這個保險被盜能全賠嗎？不能。盜搶險有單獨的免賠規定，這個保險只管車損和三者險部分。

第六個問題：為什么有時還要自己掏錢？因為有些特殊情況不在保障范圍內。第七個問題：新手司機有必要買嗎？建議購買，能減少很多自費支出。第八個問題：保費貴不貴？通常是主險保費的15%-20%。第九個問題：怎么申請理賠？和主險理賠流程一樣，準備好事故證明等材料即可。

五、購買和使用注意事項

首先要確認購買的險種類型。基本險的不計免賠和附加險的不計免賠保障范圍不同。其次要仔細閱讀免責條款，特別是關于使用范圍和駕駛人的規定。

日常要注意保管車輛證件。行駛證、購車發票、車鑰匙這些物品缺失都會影響理賠金額。停車時要選擇正規場所，這樣發生盜搶事故時才能獲得足額賠償。

出險時要及時報案。特別是涉及第三方的事故，要立即報警并保留現場證據。如果選擇私了處理，必須明確事故責任并留下書面記錄。

每年續保時要重新核對條款。不同保險公司對不計免賠的規定可能有細微差別，特別是新增的免責條款要特別注意。如果車輛使用情況有變化，比如經常跨區域行駛，要及時通知保險公司調整保單。

最后提醒車主，這個保險不是萬能的。它只能覆蓋條款明確規定的自費部分，對于酒駕、無證駕駛等違法情況，所有保險都不會賠償。安全駕駛始終是最重要的保障。