（撰寫(xiě)后文章）

一、貨車(chē)保險(xiǎn)真的能賠撞人事故嗎

貨車(chē)發(fā)生撞人事故時(shí)，保險(xiǎn)能發(fā)揮關(guān)鍵作用。司機(jī)首先要確認(rèn)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)種類(lèi)。常見(jiàn)保險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制要求購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)屬于自愿購(gòu)買(mǎi)。這兩種保險(xiǎn)都能為撞人事故提供賠償。

保險(xiǎn)公司賠償有三個(gè)基本條件。第一是事故發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，第二是事故責(zé)任認(rèn)定明確，第三是司機(jī)沒(méi)有違法行為。賠償流程通常分三步：立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，提交事故認(rèn)定書(shū)和醫(yī)療單據(jù)，等待審核后獲得賠款。

但有兩種情況保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠。第一種是司機(jī)存在醉駕、無(wú)證駕駛等違法行為。第二種是事故由保險(xiǎn)條款明確排除的情況，比如因貨物捆扎不牢導(dǎo)致行人受傷。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要仔細(xì)閱讀免賠條款，避免出現(xiàn)保險(xiǎn)真空。

根據(jù)道路交通安全法規(guī)定，交警會(huì)根據(jù)事故現(xiàn)場(chǎng)痕跡、監(jiān)控錄像和證人證言來(lái)劃分責(zé)任。責(zé)任認(rèn)定書(shū)是保險(xiǎn)理賠的重要依據(jù)，司機(jī)要妥善保管。

二、人行橫道撞人要賠多少錢(qián)

在人行橫道發(fā)生撞人事故，賠償金額主要看三個(gè)因素。第一是傷者的實(shí)際損失，包括醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)和護(hù)理費(fèi)。第二是事故責(zé)任比例，比如司機(jī)負(fù)全責(zé)就要承擔(dān)全部賠償。第三是保險(xiǎn)公司的賠付標(biāo)準(zhǔn)。

醫(yī)療費(fèi)需要提供正規(guī)醫(yī)院的收費(fèi)票據(jù)。誤工費(fèi)按傷者實(shí)際收入計(jì)算，沒(méi)有固定工作的參照當(dāng)?shù)仄骄べY。護(hù)理費(fèi)根據(jù)護(hù)理人員收入或市場(chǎng)價(jià)確定。如果造成傷殘，還需支付傷殘賠償金和精神損失費(fèi)。

保險(xiǎn)公司賠償有上限規(guī)定。交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠20萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)和18萬(wàn)元傷殘賠償。超出部分由商業(yè)險(xiǎn)承擔(dān)，商業(yè)險(xiǎn)保額通常在50萬(wàn)到200萬(wàn)之間。沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)的司機(jī)需要自掏腰包。

司機(jī)要注意人行橫道的特殊規(guī)定。根據(jù)交通法，車(chē)輛必須禮讓行人。在人行橫道撞人，司機(jī)往往要承擔(dān)主要責(zé)任。遇到此類(lèi)事故應(yīng)立即停車(chē)報(bào)警，擅自離開(kāi)可能被認(rèn)定為逃逸。

三、肇事逃逸后果有多嚴(yán)重

交通肇事逃逸面臨三重處罰。首先是行政處罰，包括扣12分、罰款2000元和吊銷(xiāo)駕照。其次是民事賠償，傷者所有治療費(fèi)用都要由逃逸司機(jī)承擔(dān)。最嚴(yán)重的是刑事責(zé)任，可能面臨三年以上有期徒刑。

刑法對(duì)逃逸有專(zhuān)門(mén)規(guī)定。造成重傷后逃逸的，處三年以上七年以下有期徒刑。因逃逸導(dǎo)致傷者死亡的，刑期提高到七年以上。就算事后積極賠償，也不能免除刑事責(zé)任。

逃逸還會(huì)影響保險(xiǎn)理賠。交強(qiáng)險(xiǎn)雖然會(huì)墊付搶救費(fèi)用，但商業(yè)險(xiǎn)明確將逃逸列為免賠條款。這意味著幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)的賠償都要司機(jī)自己承擔(dān)。曾有案例顯示，逃逸司機(jī)最終賣(mài)房賠償傷者。

交警部門(mén)有成熟的手段追查逃逸者。通過(guò)監(jiān)控調(diào)取、車(chē)輛識(shí)別和目擊者詢(xún)問(wèn)，90%的逃逸案件能在72小時(shí)內(nèi)偵破。現(xiàn)在很多車(chē)輛裝有行車(chē)記錄儀，更增加了逃逸被拍的風(fēng)險(xiǎn)。

四、哪些情況保險(xiǎn)公司不賠錢(qián)

司機(jī)常見(jiàn)的四種情況會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)失效。第一種是證件過(guò)期，包括駕駛證過(guò)期、行駛證未年審或臨牌過(guò)期。第二種是車(chē)輛非法改裝，比如加長(zhǎng)貨箱或拆除座椅。第三種是危險(xiǎn)駕駛行為，包含酒駕、毒駕和嚴(yán)重超速。第四種是運(yùn)營(yíng)車(chē)輛改變用途，比如用家用車(chē)?yán)涃嶅X(qián)。

保險(xiǎn)條款里還有特殊免責(zé)條款。例如地震、戰(zhàn)爭(zhēng)等不可抗力不賠，精神損失費(fèi)通常不賠，訴訟費(fèi)、律師費(fèi)需要司機(jī)自理。有的保險(xiǎn)公司規(guī)定實(shí)習(xí)期司機(jī)單獨(dú)上高速不賠，這些都需要在簽合同時(shí)特別注意。

貨物墜落傷人屬于典型拒賠情形。保險(xiǎn)公司認(rèn)為這是貨物固定不當(dāng)導(dǎo)致，屬于司機(jī)責(zé)任。拉運(yùn)鋼筋、玻璃等危險(xiǎn)品需要額外購(gòu)買(mǎi)特種保險(xiǎn)，普通商業(yè)險(xiǎn)不包含這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

五、遇到事故正確處理五步驟

第一步是立即停車(chē)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)。打開(kāi)雙閃燈，在車(chē)后50米放置三角警示牌。有人員受傷要第一時(shí)間撥打120，然后撥打122報(bào)警。第二步是配合交警調(diào)查，如實(shí)陳述事發(fā)經(jīng)過(guò)，不要擅自移動(dòng)車(chē)輛位置。

第三步是收集證據(jù)材料。用手機(jī)拍攝全景照片，記錄剎車(chē)痕跡和散落物位置。留下目擊者聯(lián)系方式，有條件的話保存行車(chē)記錄儀視頻。第四步是及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，重大事故要求查勘員到現(xiàn)場(chǎng)。

第五步是跟進(jìn)賠償事宜。保留所有醫(yī)療票據(jù)和交通費(fèi)憑證，定期與保險(xiǎn)公司溝通進(jìn)度。對(duì)賠償金額有爭(zhēng)議可以申請(qǐng)調(diào)解，調(diào)解不成可向法院起訴。要注意訴訟時(shí)效，人身傷害賠償?shù)脑V訟期是三年。