【交強險賠償范圍全解析：你需要知道的五個重點】

一、交強險保障哪些人？

交強險主要保障車禍中第三方的人身和財產損失。這里的第三方指的是除了司機和車內乘客之外的人。比如行人、其他車輛的駕駛員或乘客都屬于保障對象。

保險公司只在兩種情況下賠付。第一種是車輛在正常道路行駛時發生事故，第二種是車輛在非道路區域發生事故。非道路區域包括小區內部道路、工地通道和鄉村土路等。《條例》第42條規定這些情況同樣適用交強險賠付。

二、什么情況下能獲得賠償？

要獲得賠償需要滿足三個條件。首先必須是投保車輛造成的事故，無牌車或未投保車輛發生事故不能獲得賠付。其次必須造成車外人員受傷或財物損壞，自己車上人員的損失不在保障范圍內。最后賠償金額不能超過法定限額。

保險公司對人身傷害的賠償包括15個項目。這些項目涵蓋醫療費用、工資損失、護理支出和喪葬費用等。比如傷者住院期間的伙食費、康復治療費和殘疾輔助器具費用都屬于可賠付范圍。

三、受傷和損失怎么計算？

人身傷害賠償要按實際發生的費用計算。比如醫療費需要提供醫院開具的收費單據，誤工費需要單位出具的收入證明。精神損失費需要根據傷殘等級來確定具體數額。

財產損失賠償只計算直接損失。比如被撞壞的手機、損壞的自行車都可以獲得賠償。但車輛貶值損失和修理期間租車費用這些間接損失不在賠付范圍內。財物損失需要提供購買憑證或維修發票作為證明。

四、賠償規則有什么特點？

交強險實行無過錯賠付原則。不管司機有沒有責任，保險公司都要先賠付。比如行人闖紅燈被撞，雖然行人有過錯，但受傷仍能獲得賠償。這個規定比以前的商業車險更有利于保護受害者。

賠償流程有嚴格的時間限制。法律規定保險公司要在收到完整材料后10個工作日內完成核賠。對于情況清楚的案件，賠付金要在7個工作日內到賬。重大傷亡案件需要預付部分醫療費用。

五、哪些情況不賠？

故意制造事故的情況不能獲得賠償。比如有人故意沖撞車輛碰瓷，這種情況保險公司可以拒賠。但普通違章行為不影響賠付，比如行人橫穿馬路被撞仍能獲得賠償。

醉酒駕駛等情況需要特別注意。雖然交強險會先賠付受害人，但事后保險公司會向肇事司機追償。司機毒駕或故意肇事逃逸的情況也適用這個處理規則。

賠償金額有明確上限規定。目前標準是死亡傷殘最高賠18萬元，醫療費用最高賠1.8萬元，財物損失最高賠2000元。多個受害人時要按比例分配賠償金。

需要注意的特殊情況包括：寵物被撞按財物損失計算，車輛碰撞自家財產不賠，地震等自然災害造成的損失可以賠付。事故后要及時報警并通知保險公司，自行協商處理可能影響理賠。

這個賠償制度有四個主要優勢。第一是保障范圍廣，包含人傷和財物損失。第二是賠付速度快，設定了明確的時間限制。第三是程序簡單，不需要劃分責任比例。第四是覆蓋場景多，道路外事故也適用。

實際操作中常見問題有三個。一是醫療費超出限額部分需要自行協商，二是傷殘鑒定要按國家標準，三是精神賠償需要單獨主張。建議事故后及時聯系專業律師，特別是涉及重傷或爭議的情況。

（注：本文對原法律條文進行通俗化解說，具體個案請以司法機關解釋為準。賠償標準如有調整，請參照最新規定。文中案例均為假設性舉例，不構成法律建議。）