交通事故賠償指南：5個(gè)必須知道的關(guān)鍵點(diǎn)

一、出了事故保險(xiǎn)公司賠完，司機(jī)還要掏錢嗎？

這個(gè)問題要看具體情況。車主需要賠多少錢和三個(gè)因素有關(guān)：有沒有買交強(qiáng)險(xiǎn)，有沒有買商業(yè)保險(xiǎn)，事故造成的損失有多大。交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制要求購買的保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)是車主自愿購買的。保險(xiǎn)公司會根據(jù)這兩個(gè)保險(xiǎn)的情況來賠償，但如果賠償金額不夠，司機(jī)還是要自己掏錢。

二、法律規(guī)定的賠償順序

根據(jù)最高法的司法解釋，賠償分三步走。第一步，先由交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在限額內(nèi)賠償。第二步，如果賠償金額不夠，由商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司按合同約定繼續(xù)賠償。第三步，如果還不夠，就由肇事司機(jī)自己賠償。這里要注意的是，精神損害賠償可以要求交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)先支付。

三、沒買保險(xiǎn)會有什么后果

如果車主沒買交強(qiáng)險(xiǎn)，受害者可以直接要求車主在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償。比如交強(qiáng)險(xiǎn)本應(yīng)賠償20萬，但車主沒買保險(xiǎn)，車主就要自己出這20萬。如果車主和肇事司機(jī)不是同一個(gè)人，這兩個(gè)人要一起承擔(dān)賠償責(zé)任。這種情況常見于借車給他人駕駛的情況。

四、賠償金額怎么計(jì)算

保險(xiǎn)公司會根據(jù)實(shí)際購買的保險(xiǎn)和事故責(zé)任來確定賠償金額。比如交強(qiáng)險(xiǎn)的死亡傷殘賠償限額是18萬，醫(yī)療費(fèi)用1.8萬，財(cái)產(chǎn)損失2000元。如果損失超過這些額度，商業(yè)保險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)就會啟動。假設(shè)買了100萬的商業(yè)險(xiǎn)，就按責(zé)任比例賠償。比如司機(jī)負(fù)全責(zé)，就要賠100%，主責(zé)賠70%，同責(zé)賠50%。

五、想要司機(jī)額外賠償怎么辦

很多受害者不知道，除了保險(xiǎn)賠償還可以要求司機(jī)賠償。具體要這樣做：第一步，在事故認(rèn)定書上確認(rèn)責(zé)任劃分。第二步，收集醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等相關(guān)證據(jù)。第三步，先和保險(xiǎn)公司協(xié)商賠償。第四步，如果保險(xiǎn)不夠賠，可以起訴司機(jī)要求賠償。第五步，如果司機(jī)拒絕賠償，可以申請法院強(qiáng)制執(zhí)行。

實(shí)際案例解析

張先生被李師傅撞傷，醫(yī)療費(fèi)花了25萬。李師傅的交強(qiáng)險(xiǎn)賠了1.8萬醫(yī)療費(fèi)，商業(yè)險(xiǎn)賠了20萬。剩下的3.2萬，張先生通過起訴成功讓李師傅賠償。法院判決時(shí)主要看三點(diǎn)：事故責(zé)任認(rèn)定是否清楚，醫(yī)療費(fèi)用是否真實(shí)合理，保險(xiǎn)賠償是否確實(shí)不足。

常見問題解答

問：司機(jī)買了全險(xiǎn)是不是就不用賠錢了？

答：不是。全險(xiǎn)是指交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)都買了，但如果賠償超過保額，司機(jī)還是要補(bǔ)足差額。

問：事故過去半年還能索賠嗎？

答：人身傷害的訴訟時(shí)效是3年，但建議盡早處理，證據(jù)更容易保存。

問：對方?jīng)]買保險(xiǎn)怎么辦？

答：可以直接起訴車主和司機(jī)，要求他們在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)先行賠償。

問：精神損害賠償怎么算？

答：一般根據(jù)傷殘等級計(jì)算，十級傷殘約5000元，每增加一級增加5000元。

索賠注意事項(xiàng)

1. 事故發(fā)生后要立即報(bào)警，拿到事故認(rèn)定書

2. 及時(shí)到醫(yī)院治療，保留所有病歷和收費(fèi)單據(jù)

3. 不要隨意簽署賠償協(xié)議，最好先咨詢律師

4. 注意收集誤工證明、護(hù)理費(fèi)支付憑證

5. 傷殘鑒定要在治療終結(jié)后進(jìn)行

賠償金額計(jì)算示例

王女士被撞骨折，產(chǎn)生以下費(fèi)用：

- 醫(yī)療費(fèi)：8萬元

- 誤工費(fèi)：3個(gè)月工資共2.4萬

- 護(hù)理費(fèi)：6000元

- 傷殘賠償金（十級）：7萬元

總損失18萬元

賠償順序：

1. 交強(qiáng)險(xiǎn)先賠醫(yī)療費(fèi)1.8萬+傷殘賠償7萬=8.8萬

2. 剩下9.2萬由商業(yè)險(xiǎn)按責(zé)任比例賠償（假設(shè)司機(jī)全責(zé)）

3. 如果商業(yè)險(xiǎn)保額足夠，司機(jī)不用自掏腰包

4. 如果商業(yè)險(xiǎn)只有5萬保額，司機(jī)要補(bǔ)4.2萬

法律維權(quán)要點(diǎn)

遇到賠償糾紛時(shí)，記住三個(gè)關(guān)鍵步驟：第一，保存好事故現(xiàn)場照片、監(jiān)控錄像等證據(jù)。第二，及時(shí)做傷殘鑒定，這個(gè)鑒定結(jié)果直接影響賠償金額。第三，注意訴訟時(shí)效，人身傷害賠償要在3年內(nèi)起訴。

保險(xiǎn)購買建議

建議車主這樣配置保險(xiǎn)：

1. 交強(qiáng)險(xiǎn)必須買

2. 商業(yè)三者險(xiǎn)建議買200萬以上

3. 附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)

4. 新手司機(jī)建議加購車損險(xiǎn)

5. 經(jīng)常載人可以買車上人員責(zé)任險(xiǎn)

通過合理配置保險(xiǎn)，既能保障他人權(quán)益，也能保護(hù)自己不會因事故賠償陷入經(jīng)濟(jì)困境。記住，保險(xiǎn)不是萬能，但沒保險(xiǎn)是萬萬不能的。