汽車(chē)劃痕險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)使用全指南

一、買(mǎi)劃痕險(xiǎn)要看哪些關(guān)鍵點(diǎn)

車(chē)主了解劃痕險(xiǎn)的價(jià)格后，還要知道它的賠償范圍和購(gòu)買(mǎi)條件。保險(xiǎn)公司提供的劃痕險(xiǎn)保額分多個(gè)檔次，車(chē)主可以根據(jù)車(chē)輛情況選擇合適的額度。發(fā)生理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際修理費(fèi)用在保額范圍內(nèi)賠償。但要注意當(dāng)累計(jì)賠償金額達(dá)到保額上限后，這份保險(xiǎn)就會(huì)自動(dòng)終止。

現(xiàn)在多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)劃痕險(xiǎn)投保有限制條件。大部分公司只接受購(gòu)買(mǎi)不超過(guò)三年的車(chē)輛投保。對(duì)于超過(guò)三年的舊車(chē)，保險(xiǎn)公司會(huì)查看車(chē)主上一年度的出險(xiǎn)記錄。有些公司為了防止騙保，在理賠時(shí)會(huì)要求車(chē)主提供車(chē)輛劃痕照片，甚至需要到派出所開(kāi)證明。所以車(chē)主不能只看價(jià)格，還要綜合考慮這些投保條件。

二、新車(chē)必須買(mǎi)劃痕險(xiǎn)嗎

汽車(chē)保險(xiǎn)分為強(qiáng)制險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大類。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定必須購(gòu)買(mǎi)的，而商業(yè)險(xiǎn)由車(chē)主自主選擇。車(chē)損險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)中的重要險(xiǎn)種，多數(shù)車(chē)主都會(huì)購(gòu)買(mǎi)。劃痕險(xiǎn)屬于車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種，所以新車(chē)也不一定要買(mǎi)劃痕險(xiǎn)。

但建議新車(chē)車(chē)主盡量購(gòu)買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)種。如果車(chē)輛平時(shí)停放在私人車(chē)庫(kù)或地下停車(chē)場(chǎng)，被盜風(fēng)險(xiǎn)較低，可以不買(mǎi)。但如果是經(jīng)常停在露天場(chǎng)所，或者停放區(qū)域常有兒童活動(dòng)，無(wú)論新舊車(chē)輛都應(yīng)該投保。這樣能有效降低車(chē)輛被劃傷帶來(lái)的損失。

三、哪些情況不能理賠

劃痕險(xiǎn)只賠償沒(méi)有碰撞痕跡的單獨(dú)劃痕。如果車(chē)輛在行駛過(guò)程中發(fā)生刮蹭、碰撞造成的漆面損傷，這類情況不在劃痕險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。例如倒車(chē)時(shí)刮到欄桿造成的劃痕，就要通過(guò)車(chē)損險(xiǎn)來(lái)理賠。

保險(xiǎn)公司對(duì)劃痕險(xiǎn)的賠付有嚴(yán)格規(guī)定。大多數(shù)公司規(guī)定只有停放狀態(tài)下造成的無(wú)碰撞痕跡劃痕才能理賠。理賠時(shí)需要提供完整的事故證明，包括車(chē)輛停放位置照片、劃痕細(xì)節(jié)照片等證據(jù)材料。

四、賠付規(guī)則要記清

劃痕險(xiǎn)的賠付率通常在200%-300%之間，這使得保險(xiǎn)公司很難盈利。所以多數(shù)公司只給新車(chē)或使用不滿三年的車(chē)輛辦理這個(gè)險(xiǎn)種。常見(jiàn)的保額分為2000元和5000元兩個(gè)檔次，車(chē)主可以根據(jù)車(chē)輛價(jià)值選擇。

這里要特別注意兩個(gè)要點(diǎn)：第一，賠付金額是累計(jì)計(jì)算的。假設(shè)選擇2000元保額，無(wú)論出險(xiǎn)多少次，總賠償金額達(dá)到2000元后保險(xiǎn)就失效。第二，多數(shù)公司會(huì)設(shè)置免賠條款，免賠比例在15%-20%之間。比如修理費(fèi)1000元，車(chē)主可能需要自己承擔(dān)150-200元。

五、購(gòu)買(mǎi)使用實(shí)用建議

1. 根據(jù)用車(chē)環(huán)境決定是否投保。經(jīng)常出入老舊小區(qū)、商業(yè)區(qū)等易發(fā)生劃車(chē)的區(qū)域，建議投保。如果車(chē)輛主要停放在單位或住宅的封閉停車(chē)場(chǎng)，可以考慮不買(mǎi)。

2. 新車(chē)建議購(gòu)買(mǎi)至少兩年。新車(chē)漆面更需保護(hù)，且劃痕更明顯。兩年后根據(jù)車(chē)輛使用情況決定是否續(xù)保。

3. 注意出險(xiǎn)次數(shù)影響保費(fèi)。頻繁使用劃痕險(xiǎn)可能導(dǎo)致次年保費(fèi)上漲。建議小額劃痕（維修費(fèi)低于1000元）可以自行處理。

4. 投保前確認(rèn)理賠條件。不同公司的報(bào)案時(shí)限、證明材料要求可能不同。要提前了解清楚，避免理賠時(shí)出現(xiàn)問(wèn)題。

5. 舊車(chē)投保要貨比三家。超過(guò)三年的車(chē)輛不是所有公司都承保，需要多咨詢幾家保險(xiǎn)公司，比較投保條件和價(jià)格。

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)要仔細(xì)閱讀條款內(nèi)容。重點(diǎn)關(guān)注免賠條款、賠償限額和除外責(zé)任。建議保留保險(xiǎn)公司的咨詢電話，遇到劃痕事故時(shí)先聯(lián)系保險(xiǎn)公司確認(rèn)理賠流程再進(jìn)行處理。正確使用保險(xiǎn)既能保障車(chē)輛安全，又能避免不必要的糾紛。