雪天追尾事故帶來的啟示：這五種情況車險可能不賠

一、私了可能拿不到賠償金

老杜開著新車下班時遇到路面結冰。在十字路口，他的車撞上前車尾部。老杜想和對方司機商量私下解決，這時保險公司員工趕到現場。工作人員檢查后告訴我們，最近雪天事故特別多，很多司機因為著急處理事故，忘記收集重要證據，最后拿不到賠償。

保險公司員工特別提醒，老杜這次事故維修費預估要上萬元，這種情況絕對不能私了。因為私了時沒有專業定損員到場，保險公司無法確認實際損失金額。就算交警開具事故認定書，保險公司也只能按最低標準賠付，車主可能要自己承擔大部分修理費。

二、小刮蹭私了反而更劃算

處理小事故時也有例外情況。如果只是輕微剮蹭，預估修理費不超過500元，保險公司建議車主直接協商解決。這樣做有兩個好處：一是節省等待查勘員的時間，二是保持保險記錄無理賠，第二年續保能享受折扣優惠。

需要特別注意，私了前必須用手機拍攝碰撞部位、車輛位置、對方證件照片。雙方要簽署書面協議，寫明賠償金額和雙方責任。這些材料要保存至少兩年，防止后續出現糾紛。

三、錯誤操作導致車輛損壞

冬天很多車主自己加防凍液時容易犯錯。有人往水箱加太多水，防凍液濃度不夠，結果發動機缸體凍裂。還有人雪后強行啟動車輛，導致發電機燒毀。這些人為操作失誤造成的損壞，保險公司明確表示不會賠償。

正確做法是定期到專業汽修店做保養。加注防凍液前要查看說明書，嚴格按比例調配。早上啟動車輛時，發現點火困難要立即停止，聯系專業維修人員處理。

四、強行啟動引發故障不賠

大雪過后，不少車主遇到電瓶沒電的情況。有人找其他車輛搭電，但操作不當引發線路短路。還有人反復嘗試點火，造成啟動馬達損壞。這些都屬于車主操作不當引發的故障，不在保險賠付范圍內。

遇到車輛無法啟動，應該直接撥打保險公司救援電話。現在大多數車險都包含免費搭電服務，專業師傅會帶著設備到現場處理。既安全又能避免額外損失。

五、拋錨后亂處理要自擔責

去年冬天有車主在高速上拋錨后，叫來幾個朋友幫忙推車。結果車輛失控撞上護欄，造成二次事故。這種情況保險公司拒絕理賠，因為車險只保障正常行駛中的車輛。

正確做法是打開雙閃燈，在車后150米放警示牌。所有人撤離到護欄外，撥打122報警并聯系保險公司。等待救援期間不要擅自移動車輛，更不要讓人推車。

這些經驗都是老司機們用教訓換來的。雪天行車要格外小心，遇到事故先冷靜拍照取證。記住保險公司24小時電話，不清楚就問專業人員。日常做好車輛保養，出險時按流程處理，才能真正發揮車險的保障作用。