一、交通事故賠償流程分三步走

事故責任認定后，賠償按三步處理。第一步找交強險賠償，第二步用商業保險補差額，第三步由責任人自掏腰包。

交強險每年必須購買，賠償金額有上限。2025年交強險死亡傷殘賠償上限18萬，醫療費1.8萬，財產損失2000元。超過這個數額的損失，要進入下一步處理。

買過商業車險的車主，保險公司按合同條款賠付。比如第三者責任險保額100萬，保險公司就在保額內支付剩余賠償。需要特別注意，酒駕、無證駕駛等情況保險公司可能拒賠。

最后輪到責任人自己賠償的情況有兩種：保險賠完還不夠，或者根本沒買商業保險。例如造成對方50萬損失，交強險賠了20萬，商業險賠了30萬，車主自己不用再賠。如果商業險只買了20萬保額，車主就要補足10萬差額。

二、機動車碰撞不同對象的賠償規則

機動車之間的事故按責任比例賠償。監控拍到前車突然變道導致追尾，前車負70%責任，后車因未保持車距負30%責任。10萬元修車費就按7:3比例分擔。

機動車撞到行人或自行車時，規則更嚴格。就算行人闖紅燈被撞，車主最少要承擔10%責任。上海有個案例，行人橫穿高架被撞身亡，法院判決車主承擔10%賠償責任。

故意碰瓷的情況不用賠償。北京曾發生專業碰瓷團伙用身體撞擊車輛側視鏡，這種情況有行車記錄儀證據就能免除責任。

三、賠償金額計算有公式

賠償金額=醫療費+誤工費+護理費+交通費+其他損失。誤工費按實際收入計算，提供工資流水和完稅證明最可靠。

傷殘賠償金按20年計算，60歲以上每多一歲減一年。北京城鎮居民2025年傷殘賠償金標準為84萬元（按年收入4.2萬×20年）。

財產損失要提供維修發票。手機、電腦等隨身物品損壞，需要購買憑證才能獲得賠償。

四、責任認定書包含五大信息

交警出具的責任認定書必須包含五個部分：當事人信息欄記錄所有參與方的姓名、身份證號、車牌號；經過描述寫明時間、地點、碰撞位置；證據欄會列出行車記錄、監控、剎車痕等信息。

原因分析部分最關鍵，會寫明超速、酒駕、違規變道等具體過錯。最后蓋有交警大隊公章和經辦警官簽名，落款日期決定訴訟時效起算點。

五、拿到認定書后要做三件事

10日內可申請復核。收集新證據要找專業律師，比如調取路口監控需要法院調查令。

與保險公司聯系要準備六樣材料：認定書原件、駕駛證、行駛證、傷者病歷、費用清單、維修報價單。

協商不成需在1年內起訴。注意訴訟時效，浙江有位車主因超過時效期，法院駁回了30萬賠償請求。

特別提醒：墊付醫藥費要留憑證。南京發生過傷者家屬拿到墊付款后失聯的情況，后來通過醫院繳費記錄才追回錢款。

遇到賠償糾紛可申請調解。各地交警大隊設有調解室，免費調解成功率約65%。調解協議經法院確認后具有強制執行力。

每個賠償環節都要簽字確認。收到保險賠款要簽收據，支付他人賠償要寫協議書。建議通過銀行轉賬并備注用途，現金支付風險大。

交通事故處理流程圖：報警→定責→保險報案→定損→協商→付款。重大事故建議委托律師處理，北京地區律師收費標準為賠償金的5-8%，可風險代理。

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