交通事故索賠案揭示交強險制度困境

一、案件經過：無證駕駛反獲賠償

2025年12月7日下午4點，青島市民付某駕駛無牌摩托車在煙青路快速行駛。由于未與前車保持安全距離，付某追尾前方正常行駛的摩托車。事故造成駕駛人楊某和乘客國某受傷，兩輛摩托車受損。

交警部門調查發現，付某既無摩托車駕駛證，車輛也沒有正規牌照。經責任認定，付某承擔事故全部責任，楊某和國某無過錯。這本是普通交通事故，但后續發展超出常人預料。付某將楊某投保交強險的保險公司告上法庭，最終獲得12.2萬元賠償。

二、爭議焦點：無責賠付是否合理

該判決引發公眾激烈討論。很多網友質疑："撞人者反而能索賠，這不是鼓勵違法嗎？"專業人士指出，爭議根源在于交強險的"無責賠付"制度。根據現行規定，即使被保險人無事故責任，保險公司仍需在限額內賠償。

保險公司工作人員解釋，交強險設立初衷是保障交通事故受害人權益。但制度設計存在漏洞，導致違法者可能獲得賠償。某保險公司理賠部負責人舉例："醉酒駕駛或無證駕駛屬于嚴重違法，若由保險公司買單，等于守法者為違法者承擔后果。"

三、法律矛盾：條款解讀存在分歧

法院判決依據是《道路交通安全法》第76條。該條款規定：機動車發生事故造成損失，由保險公司在交強險限額內賠償。條款未明確排除無證駕駛等違法情形，導致司法實踐中出現不同解讀。

保險公司援引《交強險條例》第22條抗辯。該條款規定：駕駛人未取得駕駛資格，保險公司僅墊付搶救費用，并有權向致害人追償。但司法實踐中，部分法院認為該條款不適用于人身損害賠償。

四、賠償標準：分項限額引發爭議

即便支持賠付，具體金額也存在分歧。交強險條例第23條規定賠償分三項：死亡傷殘11萬元、醫療費1萬元、財產損失2000元。無責任時按10%比例賠償，總額1.2萬元。

本案判決突破分項限額，直接按總限額12.2萬元全額賠付。某資深保險從業者表示："這種判例將導致兩個后果：一是加重保險公司負擔，二是變相鼓勵違法駕駛。"

五、制度困境：保障與懲戒的平衡

交強險制度面臨雙重挑戰。既要保障受害人及時獲賠，又要避免成為違法行為的"保護傘"。數據顯示，全國每年約10%的交通事故涉及無證駕駛，其中30%案件涉及保險索賠糾紛。

法律專家建議修改相關條款：對于醉酒、無證駕駛等故意違法行為，應建立"先賠償后追償"機制。即保險公司先行賠付受害人，再向違法駕駛人追償。這樣既保障受害人權益，又強化法律懲戒作用。

這起案件暴露出現行制度的深層矛盾。當法律條款存在模糊空間時，司法判決對社會行為產生導向作用。如何在保障受害人權益與維護法律權威間找到平衡點，需要立法者、司法部門和保險行業的共同智慧。普通駕駛人也應引以為戒，遵守交通法規才是最好的保險。