《電動自行車保險困局：消失的第三者險與車主新需求》

一、電動車保險突然消失

衢州張小姐最近買了電動車。她想買第三者責任險，但跑遍保險公司都沒買到。這種保險和汽車第三者險類似，保費只要30元，最高能賠5000元。但現在衢州所有保險公司都不賣了。

去年十月衢州推出過電動車第三者險，但買的人很少。保險公司說這個保險不賺錢。保費太低，事故太多，風險不好控制。保險公司工作人員還說，每次事故都要派人處理，工作量太大。

二、事故頻發背后的隱患

衢州現在有5萬多輛電動車。電動車跑得快，但事故也多。交警說今年前五個月就發生了90多起事故。大部分事故不嚴重，但數量不少。很多電動車速度超過規定，有的開到每小時20公里以上。

電動車經常和汽車搶道，還喜歡超車。這些行為容易引發事故。更麻煩的是，電動車事故賠償難。沒有保險的話，傷者經常拿不到治療費。交警處理這類事故時也很頭疼。

三、車主更關心防盜和座位險

雖然第三者險沒人買，但車主們想要其他保險。很多人想買防盜險和座位險。防盜險能保車輛被盜，座位險能保騎車人受傷。但現在衢州保險公司都不提供這兩種保險。

保險業務員說，現在大家保險意識還不強。但以后經濟好了，可能會推出這些保險。有些車主覺得，與其保別人，不如先保自己和車子。特別是電動車容易被偷，防盜險更實用。

四、保險公司為何放棄電動車險

保險公司算過賬，電動車險根本不劃算。30元保費看起來便宜，但事故率太高。汽車第三者險是強制買的，電動車險自愿買。買的人少，保險公司收的保費根本不夠賠。

另一個問題是賠償方式。這個保險只保車不保人，很多車主覺得不劃算。而且每次事故都要重新買保險，手續麻煩。保險公司覺得投入和回報不成正比。

五、未來保險的可能方向

保險行業人士認為，電動車保險需要新模式。可以考慮打包保險，把第三者險、防盜險、座位險組合賣。或者提高保費，但增加保障范圍。比如把最高賠償提到1萬元。

有些城市試點過新保險。比如按年收費，包含多種保障。或者和電動車廠家合作，買車送保險。這些方法都能提高參保率。但關鍵是要讓保險真正有用，車主才愿意買單。

現在衢州電動車還在增加，保險問題會越來越重要。專家建議政府可以引導保險公司設計新產品。比如設定最低保障標準，或者給買保險的車主補貼。只有多方共同努力，才能破解電動車保險困局。