# 商業車險不賠的五大類情況

## 一、司機違法開車保險公司不買單

如果司機喝酒后開車或者吸毒后開車，保險公司發現這種情況直接拒賠。沒有駕駛證的人開車出事故，保險公司也不會賠錢。實習期司機開公交車、油罐車這類特殊車輛出事，同樣不在賠償范圍內。

車子被偷期間發生事故，原車主不用想找保險公司索賠。政府扣押車輛期間出問題，保險公司也明確表示不管。維修廠修車時發生碰撞，這種情況只能找修理廠負責。

## 二、車輛狀態不正常容易吃閉門羹

年檢過期的車就像沒體檢的人，出事保險公司肯定不認賬。改裝車沒提前告知保險公司，出事后可能一分錢拿不到。車子被私自改成運鈔車或危險品運輸車，這種情況保險公司直接拒賠。

比賽用的賽車、測試中的新車，這些特殊狀態下的車輛出事，保險公司早有規定不賠償。泡水車強行啟動導致發動機報廢，這種情況屬于車主自己作死，保險公司不會買單。

## 三、特殊事故類型要自掏腰包

地震把車壓壞了？戰爭導致車輛損毀？這些天災人禍保險公司早有準備——統統不賠。車輛自燃燒毀但沒買自燃險，這種情況只能車主自己承擔損失。

貨物自己起火爆炸導致損失，保險公司兩手一攤不管。玻璃單獨破碎沒買玻璃險，后視鏡碎了也得不到賠償。新車上的高級音響被偷，保險公司只賠原廠配置。

## 四、間接損失和費用自己扛

車子修好貶值了？保險公司只管修車錢。貨物運輸延遲造成的損失，想找保險公司要錢沒門。事故導致工廠停工損失，這種間接損失不在賠償范圍內。

精神損失費別想找車險要，法律明確規定不包含這項。律師費、訴訟費這些打官司的開銷，保險公司早就寫在免責條款里。醫保范圍外的天價醫療費，超出的部分得自己想辦法。

## 五、車主作死行為自己負責

出了事故故意破壞現場？這種明顯騙保行為保險公司絕對不認。車被扣了還偷偷開出去，出事只能自己擔責。明明該報警卻拖著不報，導致事故情況說不清楚，保險公司理直氣壯拒賠。

故意制造事故騙保，這種情況可能還要吃官司。車借給沒駕照的人開，等于自己挖坑自己跳。重要證件丟失不補辦，出事索賠時各種手續不齊，保險公司正好有理由不賠。

# 常見問題特別注意

## 改裝車要注意什么？

改裝前必須書面通知保險公司，重大改動要重新簽合同。私自加裝渦輪增壓器這類危險改裝，出事后保險公司肯定拒賠。改裝車年檢不過關還上路，等于主動放棄保險保障。

## 特殊時期怎么處理？

車輛被法院查封期間，切記不能偷偷使用。維修車輛取回時要仔細檢查，有問題當場解決。代步車出事故，要看清楚保險條款是否包含這種情況。

## 索賠材料準備要點

報警記錄原件必須保存好，少這個關鍵證據可能全盤皆輸。維修清單要詳細注明更換配件，模糊其辭容易引起糾紛。醫療費發票要整理齊全，自費項目提前做好心理準備。

買保險時要逐條看清免責條款，不要聽信銷售人員的口頭承諾。每年檢車不要拖延，保險到期及時續保。重要證件單獨存放，避免要用時找不到。遇到事故第一時間保護現場報案，這些小細節都可能影響最終能否獲得賠償。

記住保險不是萬能護身符，安全駕駛才是最好的保險。了解這些不賠的情況，既能避免理賠糾紛，也能提醒自己規范用車。畢竟，再好的保險也比不上平平安安不出事。