# 交通事故交強險理賠全流程指南

## 一、報案與材料準備關鍵點

接到事故通知后，保險公司會立即聯系報案人。工作人員會詳細詢問事故發生時間、地點、傷亡情況等基本信息。所有通話內容都會被記錄到業務系統。

遇到三種情況必須提醒當事人報警：一是事故造成人員受傷或死亡；二是車輛損失超過保險賠償上限；三是至少有一方車輛沒買交強險。例如兩車相撞后，若其中一輛車未投保，保險公司會馬上要求車主聯系交警。

申請理賠需要準備四大類材料：

（1）身份證明文件：包括車主身份證、駕駛證、行駛證

（2）事故證明文件：交警出具的事故認定書或調解協議

（3）損失清單：車輛維修發票、財產損失明細表

（4）醫療證明：醫院診斷書、醫療費收據、工資收入證明等

保險公司要在1個工作日內書面告知需要哪些材料。材料清單會用簡單易懂的語言編寫，避免使用專業術語。比如要求"工資單"而不是"收入情況證明"。

## 二、現場查勘操作規范

主要責任方保險公司必須到事故現場查勘。無責方保險公司在涉及人員受傷時也要到場。例如三車追尾事故，中間車輛負全責，該車保險公司負責全部查勘工作。

當預估損失超過保險限額時，要立即建議劃分責任。假設修理費預計15萬元，而保險限額12萬元，工作人員會建議各方協商責任比例。

特殊情況下允許委托查勘：

1. 事故涉及多家保險公司

2. 部分公司無法及時到場

3. 受托方可收取合理費用

委托查勘要提供完整材料包，包括現場照片、損失確認書、查勘報告。例如A公司委托B公司查勘，B公司需提供20張不同角度的事故照片。

## 三、急救費用墊付流程

墊付急救費需同時滿足四個條件：符合保險條例規定、收到交警墊付通知、醫院提供費用明細、不屬于救助基金支付范圍。如醉酒駕駛導致事故，保險公司可拒絕墊付。

墊付標準按當地醫保范圍執行。多人受傷時，醫療費在限額內平均分配。特殊情況可根據醫院建議調整。例如三位傷者醫療費限額1.8萬元，原則上每人6000元，重傷者可酌情提高。

墊付方式有兩種：向醫院發擔保函或轉賬到指定賬戶。現金墊付不被允許。某傷者需要5萬元手術費，保險公司直接將錢匯入醫院對公賬戶。

## 四、賠償計算核心方法

賠償金包含三部分：傷亡賠償、醫療費、財產損失。每部分單獨計算，不超過各自限額。例如某事故傷亡賠償9萬、醫療費1.5萬、財產損失3千，總額不超過11.5萬。

多車事故賠償規則：

1. 按各車保險比例分攤損失

2. 無責車不賠其他無責方

3. 未投保車輛視為已投保計算

主掛車事故分開賠償。未明確責任時均攤損失。例如主車和掛車共同導致10萬元損失，兩車保險公司各賠5萬元。

## 五、賠款支付與檔案管理

支付賠款后需在保單加蓋責任章。記錄內容包括出險時間、責任比例、傷亡情況。如"2025-08-15出險，主責，造成1人重傷"。

檔案必備材料清單：

- 保單復印件

- 報案記錄和索賠申請

- 現場照片與損失確認單

- 駕駛證和身份證復印件

- 事故認定書原件

- 醫療費原始收據

重大事故可申請提前結案。當醫療費明顯超限額時，先支付保險限額內賠償。某事故預估醫療費15萬元，保險公司可先行賠付10萬元限額部分。

通過五個核心環節的規范操作，既能保障受害人及時獲得救助，又能確保保險公司合規經營。建議車主提前了解流程，事故后及時收集材料，配合保險公司完成理賠。遇到復雜情況可咨詢專業法律人士，維護自身合法權益。