# 拼車事故賠償案揭示保險盲區(qū)

## 一、超速撞樹引發(fā)致命事故

2012年12月14日，張某開車帶著女友黃某、朋友王某和曉-玉出游。車輛剛出市區(qū)就失控撞上大樹，曉-玉被甩出車外當場死亡。交警認定張某負全責，三位乘客無責任。事故五個月后，曉-玉父母起訴張某及其車輛保險公司，索賠69.95萬元。

保險公司拒絕賠付，理由有三點：第一，這是單方事故；第二，曉-玉屬于車上乘客；第三，強制保險不涵蓋此類情況。法院最終判決張某個人賠償59.65萬元，保險公司無需擔責。

## 二、保險賠付的三大關鍵點

法院審理發(fā)現(xiàn)，保險類型直接影響索賠結果。曉-玉的乘客身份是核心問題。強制保險保的是車外第三者，而車上人員需依靠其他險種。這個案例暴露了拼車保險的三個重要規(guī)則：

1. 座位險需單獨購買

2. 乘客身份決定保險類型

3. 商業(yè)保險有嚴格限制

## 三、拼車必備的三種保險

沈陽法院周法官指出，拼車出行要重視三類保險：

### 交強險的雙重作用

交強險主要賠償事故中的第三方。當拼車車輛與其他車輛相撞時，本車乘客可向對方車輛的交強險索賠。但單方事故中，這個保險不發(fā)揮作用。

### 座位險的實際價值

座位險屬于商業(yè)保險，專門保障車內人員。每輛車的每個座位通常有1-5萬元保額。注意兩點：車主需主動購買；有償拼車可能被拒賠。

### 短期意外險的靈活保障

乘客可自行購買按天計費的意外險。這種保險不受車主投保情況影響，能有效補充座位險的不足。建議長途拼車時購買3-7天短期險。

## 四、保險維權的三個步驟

事故發(fā)生后要做好三件事：

1. 立即確認司機購買的保險種類

2. 收集現(xiàn)場照片、行車記錄儀視頻

3. 及時聯(lián)系保險公司報案

本案中，曉-玉家屬未能獲得保險賠付，主要原因是張某車輛未購買座位險。如果提前確認保險情況，可以避免這種困境。

## 五、拼車出行的安全指南

結合法院建議，整理出三條安全守則：

### 車輛檢查清單

- 查看交強險和商業(yè)險有效期

- 確認座位險投保情況

- 檢查車輛年檢標志

### 司機選擇標準

- 三年以上駕齡

- 無嚴重違章記錄

- 熟悉路線路況

### 應急準備事項

1. 手機存好緊急聯(lián)系人

2. 了解最近的醫(yī)院位置

3. 隨身攜帶身份證件

這個案例給拼車族敲響警鐘。據(jù)交通部門統(tǒng)計，約60%的拼車事故因保險問題導致賠償糾紛。提前做好保險規(guī)劃，既能保障自身權益，也能避免朋友間產生經濟糾紛。記住三個要點：買對保險、選好司機、留存證據(jù)，才能讓拼車出行更安全放心。