最劃算的車險購買指南

一、必須購買的三種基礎保險

交強險是國家規定必須買的保險。這個保險主要賠償被撞方的損失。現在最高賠償金額是12.2萬元。但遇到嚴重車禍時，這些錢往往不夠用。

三者險能補充交強險的不足。當事故賠償超過交強險額度時，這個保險會繼續賠付對方損失。建議車主同時購買交強險和三者險，這樣遇到大事故時更有保障。

車損險是賠自己車輛的保險。前兩個險種都是賠別人，這個險種是賠自己的修車費用。要注意三個細節：單獨零件損壞不賠，可以想辦法讓多個部位同時受損；改裝件不賠；水淹地震導致的發動機損壞也不賠。

二、可以省錢的三種附加險

劃痕險對普通家用車沒必要買。這個保險會影響第二年保費，而且每次理賠都會累積計算。如果車身被劃傷，可以嘗試把劃痕變成碰撞痕跡，用車損險來賠付。

自燃險在保修期內不用買。新車發生自燃廠家會負責維修，買這個保險等于重復花錢。老舊車輛可以根據實際情況考慮購買。

不計免賠險要分情況買。基本險的不計免賠建議購買，比如車損險和三者險的。附加險的不計免賠通常沒必要買，實際用處不大還多花錢。

三、購買車險的實用技巧

先比較三家保險公司的報價。不同公司價格可能相差幾百元，官網和電話車險通常更便宜。注意比較時要看相同保額和保障內容。

根據車況調整保額。新車建議買足三者險，推薦100萬以上保額。舊車可以適當降低車損險保額，按車輛現值投保更劃算。

注意保險生效時間。續保要提前10-15天辦理，避免出現保障空檔期。臨時買保險可能遇到系統延遲，影響正常用車。

四、常見投保誤區要避開

不要過度追求全險。全險不等于所有情況都賠，要看具體條款。玻璃險、涉水險等特殊險種，根據用車環境決定是否購買。

不要輕信返現優惠。部分業務員會用高額返現吸引客戶，但可能暗藏陷阱。重點看保險條款和服務質量，不要只看價格高低。

不要忘記證件有效期。投保時要提供有效的行駛證和身份證，證件過期會導致保單無效。車輛改裝要及時告知保險公司，否則可能被拒賠。

五、理賠注意事項

事故后先拍照取證。要拍全景照片和細節照片，記錄碰撞位置和受損情況。第一時間聯系保險公司，不要隨意移動車輛。

小刮蹭不建議走保險。500元以下的維修費自己處理更劃算，不會影響次年保費。每年出險次數超過兩次，保費會上漲更多。

維修廠要自己選。保險公司推薦的維修點不是強制選項，車主有權選擇信任的修理廠。定損金額有異議可以申請重新評估。

遇到理賠糾紛可以投訴。先向保險公司客服投訴，未解決可向銀保監會反映。需要法律幫助時，可以咨詢專業律師。

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